Las formas de pagar compras y mover dinero mostraron resultados divergentes en el informe de medios de pago minoristas que el Banco Central (BCRA) difundió esta semana. Mientras crecieron con fuerza las transferencias y los pagos mediante QR, disminuyeron las operaciones con tarjetas y las extracciones de efectivo, de acuerdo con los datos de agosto para transferencias y de julio para plásticos y retiros.

Tarjetas: más débito que crédito, pero ambos en retroceso

En julio se registraron 172 millones de pagos con débito por 5,7 billones de pesos: las transacciones cayeron 8,4% interanual y los montos retrocedieron 14,7% en términos reales. Con crédito hubo 159,3 millones de pagos por 10 billones de pesos, con descensos del 9,2% en cantidad y del 17,6% en montos reales, también ajustados por inflación.

Esas bajas requieren una aclaración metodológica. El BCRA señaló que parte de la reducción responde a un cambio en los criterios de reporte, que excluyó determinadas operaciones con tarjetas prepagas. Por eso, las variaciones no reflejan únicamente cambios en el uso efectivo de estos medios de pago, según advirtió el organismo.

QR interoperable: el motor de las transferencias

Del lado de las transferencias para pagar, el QR concentró prácticamente la totalidad de las operaciones. En agosto se realizaron 118,3 millones de pagos con transferencia por 3 billones de pesos. El 99,1% se inició mediante códigos QR interoperables: 117,2 millones de transacciones por 2,9 billones de pesos, con aumentos interanuales del 67,5% en cantidad y del 62,9% en montos reales.

Para financiar esos pagos con transferencia, los clientes utilizaron cuentas bancarias con CBU en el 52,7% de los casos y cuentas de pago con CVU en el 47,3% restante. El ecosistema relevado por el BCRA contaba con 92 billeteras digitales y 67 aceptadores registrados al momento del informe.

Transferencias inmediatas y extracción de efectivo

También se expandieron los envíos inmediatos de pesos: en agosto sumaron 779 millones de operaciones por 96 billones de pesos. La cantidad creció 20,3% interanual y el monto, 5,5% en términos reales.

El efectivo mostró otra evolución. En julio, los cajeros automáticos concentraron el 88,4% de los retiros, con 41 millones de extracciones por 4,8 billones de pesos. En ese canal, las operaciones cayeron 28% y los montos reales, 16%. El promedio por extracción se ubicó en 118.300 pesos.

El cuadro general que dibuja el informe del BCRA muestra una migración de los pagos hacia formatos digitales interoperables, aunque la baja en tarjetas y cajeros todavía requiere confirmación sobre el peso real del cambio de criterios de reporte en la comparación interanual.