La Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) adjudicó los primeros $200.000 millones del nuevo esquema de créditos hipotecarios en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) a un total de 13 entidades financieras, en el marco de una licitación en la que habían participado 18 bancos con 42 ofertas. El monto colocado equivale al 77% del total ofertado y los fondos provienen del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), con destino exclusivo a préstamos para vivienda.

Cómo se repartió la primera licitación

La operación se estructuró en dos tramos. El primero, a un año de plazo, concentró $35.570 millones a una tasa equivalente a UVA más 2,67% de spread. El segundo, a cinco años, reunió $164.429 millones a UVA más 4,94%. Cada banco adjudicatario quedó limitado a un tope del 20% del total licitado, con el objetivo declarado de evitar la concentración de la cartera en pocas entidades.

Una vez constituidos los depósitos, las entidades dispondrán de 90 días corridos para otorgar los créditos. Para esta primera colocación, el plazo vence el 1° de diciembre próximo, según el cronograma oficial. Cada banco deberá definir internamente si abre una línea específica o refuerza una ya existente con esos fondos.

Cuánto hay que ganar y cuánto sale la cuota inicial

El préstamo máximo permitido por el esquema es de 150.000 UVA, equivalentes a unos 200.000 dólares al tipo de cambio actual. El ejemplo de referencia difundido por el organismo tomó un inmueble de USD 106.000, con el 75% del valor financiado, es decir unos USD 80.000, que al cambio oficial representan cerca de $114 millones.

Con ese monto, un plazo de 25 años y una tasa de UVA más 7%, la cuota inicial se ubica en $865.000 mensuales. Para que ese compromiso no supere el 25% de los ingresos del grupo familiar, el hogar debe demostrar ingresos netos de al menos $3.460.000, un umbral que una pareja donde cada integrante perciba alrededor de $1.800.000 podría alcanzar.

• Monto adjudicado en la primera licitación: $200.000 millones (77% del total ofertado).
• Bancos adjudicatarios: 13 entidades, sobre 18 que ofertaron con 42 propuestas.
• Tasas adjudicadas: UVA + 2,67% para el tramo a un año y UVA + 4,94% para el tramo a cinco años.
• Tope por crédito: 150.000 UVA, cerca de USD 200.000.
• Ejemplo oficial: inmueble de USD 106.000, 75% financiado, 25 años, cuota inicial de $865.000.
• Ingreso familiar mínimo requerido: $3.460.000 netos para no superar el 25% de la cuota sobre el sueldo.
• Plazo para otorgar los préstamos de esta primera tanda: hasta el 1° de diciembre.

Qué falta confirmar

El programa completo contempla licitaciones sucesivas hasta llegar a un movimiento total de $2 billones. Con un crédito promedio estimado en $114 millones, el esquema alcanzaría para asistir a entre 17.000 y 18.000 familias, según las proyecciones oficiales. El límite de 150.000 UVA deja margen amplio para financiar viviendas del interior, pero en barrios de la Ciudad de Buenos Aires los precios reducen las opciones dentro de ese tope, un punto sobre el que todavía no hubo definiciones adicionales. Resta también que cada banco publique las condiciones comerciales concretas, los plazos y los requisitos de aprobación definitiva, que pueden diferir respecto del ejemplo de referencia difundido por la ANSES.