El sistema de planes de ahorro para la compra de automóviles 0 km representa más del 40% de las operaciones del mercado automotor argentino, una participación que se sostuvo a lo largo de 2024 y que se consolidó durante 2025 como la vía más utilizada para acceder a un vehículo nuevo, según los datos difundidos por las terminales y las administradoras que nuclean a los suscriptores.

Un plan con adjudicación pactada desde la segunda cuota

Para incentivar la permanencia en los grupos, varias automotrices incorporaron la modalidad de adjudicación pactada, una garantía de entrega anticipada del vehículo a cambio de una licitación que se realiza desde las primeras cuotas. El mecanismo, difundido en el mercado local, tiene costos concretos que conviene evaluar antes de suscribirse y que el ejercicio recogido a continuación se encarga de dimensionar.

El análisis tomó como referencia el Plan Plus de 84 cuotas al 100% de financiación, sin integración inicial, sobre un Peugeot 208 Allure automático 1.6 valuado en 42.450.000 pesos en agosto, conforme al precio informado por la terminal. La suscripción se concretó a fines de abril, con una cuota inicial de 432.000 pesos. El grupo se cerró a fines de mayo y la segunda cuota llegó en junio con un valor de 595.000 pesos, lo que representa una suba de alrededor del 37% respecto del primer pago y un indicador de la dinámica de actualización de los planes.

Cuánto se necesita para retirar el auto: requisitos y gastos

En julio, al llegar la cuota con adjudicación pactada habilitada —por 604.000 pesos—, el suscriptor realizó una oferta de licitación equivalente al 10% del valor del vehículo, unos 4.000.000 de pesos, luego de haber desembolsado aproximadamente 5.600.000 pesos desde la firma del contrato. Antes de retirar la unidad, el plan exige no registrar antecedentes negativos en el sistema financiero, demostrar ingresos en blanco de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos mensuales —el equivalente al triple de la cuota— y, si la administradora lo solicita, presentar un codeudor.

• Derecho de adjudicación: 2% más IVA sobre el precio del auto, equivalente a 1.015.118 pesos.
• Patentamiento del vehículo: 2.153.352 pesos.
• Gasto total acumulado hasta la entrega: más de 9.400.000 pesos, considerando las cuotas pagadas, la licitación y los gastos de adjudicación y patentamiento.
• Tiempo transcurrido entre la primera cuota y la entrega: 108 días.

El vehículo se entregó el 14 de agosto, 108 días después del primer pago, lo que confirma la promesa de entrega en poco más de tres meses que distingue a esta variante frente a los planes tradicionales. Al momento de la entrega, la cuota 4 ya estaba emitida en 635.928 pesos, con lo que el desembolso acumulado superó los 9.400.000 pesos, una cifra que equivale a cerca del 22% del valor del auto y que refleja el peso de la licitación, el derecho de adjudicación y el patentamiento en el costo final de la operación.

Frente a la campaña anterior, cuando la mayoría de los planes de ahorro demandaba entre doce y veinticuatro meses para adjudicar una unidad, la modalidad con adjudicación pactada desde la segunda cuota representa un cambio de escala en los tiempos de entrega. Resta confirmar cómo evolucionará la relación entre el valor de la licitación y el precio del vehículo en los próximos meses, ya que ambos componentes se actualizan de manera periódica y pueden modificar el esfuerzo inicial que debe realizar el suscriptor para retirar el auto.